Le fixing officiel de l'EIBOR publié par la Banque centrale des Émirats arabes unis au 3 septembre 2026 s'établissait à 4,00 % sur trois mois, le taux le plus utilisé pour réviser les prêts immobiliers.
Sommaire
Au 3 septembre 2026, le fixing officiel de l'EIBOR (Emirates Interbank Offered Rate) publié par la Banque centrale des Émirats arabes unis (Central Bank of the UAE) s'établissait à 3,81 % sur un mois, 4,00 % sur trois mois, 4,11 % sur six mois et 4,34 % sur douze mois. L'EIBOR est le taux auquel les banques émiriennes se prêtent entre elles ; c'est la référence qui sert de socle au coût des crédits hypothécaires à taux variable aux Émirats, à Abu Dhabi comme à Dubaï. Le fixing du 3 septembre constitue un point de repère précieux à quelques jours d'un mouvement de taux attendu mi-septembre.
L'essentiel
- Au 3 septembre 2026, l'EIBOR publié par la Banque centrale des Émirats s'établissait à 3,81 % (1 mois), 4,00 % (3 mois), 4,11 % (6 mois) et 4,34 % (12 mois).
- L'EIBOR 3 mois, à 4,00 % au 3 septembre 2026, est la maturité la plus couramment utilisée pour la révision des prêts immobiliers à taux variable aux Émirats arabes unis.
- L'EIBOR est fixé quotidiennement par la Banque centrale des Émirats arabes unis à partir des contributions des banques du panel.
- Un crédit hypothécaire à taux variable aux Émirats s'exprime en règle générale comme l'EIBOR de référence augmenté d'une marge bancaire fixe.
- Aux Émirats arabes unis, les particuliers ne paient ni impôt sur le revenu, ni impôt sur les revenus locatifs, ni impôt sur la plus-value immobilière.
Comment l'EIBOR se répercute sur une mensualité
Le taux d'un crédit hypothécaire à taux variable aux Émirats se lit en deux blocs : l'EIBOR de référence, qui bouge, et une marge bancaire fixe, négociée au moment de l'offre. Au 3 septembre 2026, un emprunteur indexé sur l'EIBOR 3 mois partait d'une base de 4,00 % ; s'y ajoute la marge propre à sa banque pour obtenir le taux effectif. Chaque révision — trimestrielle pour la maturité la plus répandue — recalcule la mensualité à partir du nouveau fixing.
Le choix de la maturité de référence n'est donc pas neutre. Au 3 septembre 2026, l'écart entre l'EIBOR 1 mois (3,81 %) et l'EIBOR 12 mois (4,34 %) atteignait 53 points de base. Un prêt révisé tous les mois suit le marché de plus près, à la baisse comme à la hausse ; un prêt indexé sur le 12 mois offre davantage de visibilité entre deux révisions.
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Un repère à lire avant le mouvement de taux de mi-septembre
L'EIBOR suit de près la politique monétaire américaine, car le dirham est arrimé au dollar : la Banque centrale des Émirats aligne traditionnellement ses taux directeurs sur ceux de la Réserve fédérale. Le fixing du 3 septembre 2026 photographie donc le coût du crédit juste avant l'ajustement de taux intervenu mi-septembre. C'est précisément ce qui en fait un point de comparaison utile : il fige un « avant » face auquel mesurer l'« après ».
Pour un acquéreur qui finance un bien à Abu Dhabi, la lecture de l'EIBOR conditionne trois arbitrages : le montant d'apport, le choix entre taux fixe initial et taux variable, et le calendrier d'un éventuel refinancement. Une base à 4,00 % sur trois mois n'a pas la même portée selon que l'on anticipe une détente ou une remontée des taux dans les mois qui suivent.
Ce que ça change pour l'investisseur
Pour nos clients qui financent une acquisition à crédit, l'EIBOR est le premier chiffre que nous regardons avant de structurer un dossier. Au 3 septembre 2026, la base de 4,00 % sur trois mois donne un ordre de grandeur du coût de refinancement d'un prêt à taux variable ; le taux effectivement supporté dépend ensuite de la marge bancaire, du profil de l'emprunteur et de la maturité de référence retenue. Nous ne promettons aucun niveau de taux futur : l'EIBOR évolue au fil des décisions monétaires, et un fixing ne préjuge pas du suivant.
À Abu Dhabi, le calcul se raisonne surtout en rendement net. L'atout structurel demeure fiscal : aux Émirats arabes unis, les particuliers ne paient ni impôt sur les revenus locatifs ni impôt sur la plus-value immobilière, ce qui préserve le cash-flow face au coût du crédit. Un loyer encaissé brut d'impôt laisse davantage de marge pour absorber une hausse de mensualité qu'un revenu locatif fiscalisé.
Notre méthode consiste à simuler plusieurs scénarios d'EIBOR avant l'achat, à comparer les offres de plusieurs banques et à intégrer une clause de refinancement lorsqu'elle a du sens. Lucretia vous accompagne pour investir à Abu Dhabi en articulant financement, choix du quartier et stratégie de sortie, sans jamais isoler le taux du reste de l'équation patrimoniale.
Source : mortgease.ae — 2026-09-03
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